5+ Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya 2021

  • Whatsapp

Index:

5+ Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya 2021 – Setiap hari jumlah kendaraan bermotor semakin banyak dan membuat jalan raya semakin padat serta sesak.

Hal ini tentunya meningkatkan berbagai macam risiko, mulai dari risiko kecelakaan, pencurian, bencana alam, dan sebagainya.

Bacaan Lainnya

Hal ini membuat perusahaan asuransi berlomba-lomba mengeluarkan produk asuransi motor untuk masyarakat Indonesia.

Apa Itu Asuransi Motor?

Asuransi kendaraan bermotor adalah pertanggungan kerusakan atau kerugian terhadap kendaraan bermotor. Jaminan asuransi motor yakni kerusakan kendaraan bermotor itu sendiri sebagai tanggung jawab hukum terhadap pihak lain yang dirugikan pada saat menggunakan kendaraan itu.

Dengan asuransi motor hilang, kamu bisa mengalihkan risiko finansial akibat motor hilang atau rusak ke pihak perusahaan asuransi. Tentu saja kamu harus membayar premi secara rutin untuk bisa mendapatkan perlindungan asuransi.

Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya
Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya

Jenis Asuransi Motor

Perusahaan asuransi motor memberikan perlindungan tidak terbatas pada satu kejadian saja. Setidaknya terdapat dua kategori cakupan asuransi motor Adira, Honda, atau lainnya yakni:

Comprehensive atau Gabungan

Jenis pertanggungan yang pertama yakni All risk atau Comprehensive yang hampir menanggung semua risiko, walau terdapat beberapa pengecualian. Disebut gabungan atau Comprehensive karena jenis ini menawarkan jaminan tanggung gugat terhadap pihak lain atau pihak ke 3. Perusahaan asuransi Sinarmas, BCA, atau lainnya akan menanggung kerusakan atau kerugian akibat tergores, penyok, kehilangan bagian kendaraan sampai kerugian total.

TLO atau Total Loss Only

Jaminan Total Loss Only tetap menggunakan ketentuan risiko seperti pada pertanggungan comprehensive, tapi kerugian yang diganti hanya jika terjadi kerugian total telah melebihi 75% dari harga pasar kendaraan itu.

Tersebab penggantian baru bisa diperoleh setelah ada kerusakan yang besar atau kehilangan, tentunya pertanggungan Total Loss Only lebih murah dibanding jenis comprehensive. Biasanya, jumlah premi mencapai 50% bahkan lebih rendah dibandingkan dengan premi jenis comprehensive.

Manfaat dan Gunanya Memiliki Asuransi Motor

Setiap pemilik kendaraan tentu memiliki risiko kehilangan, kecelakaan, atau berbagai hal yang tidak diinginkan lainnya sebagai imbas dari kepadatan jalan raya atau tingginya tingkat kriminalitas di ibukota.

Salah satu langkah meminimalisir risiko kehilangan atau kerugian atau kecelakaan adalah dengan asuransi kendaraan bermotor. Supaya lebih jelas, berikut manfaat menggunakan asuransi motor Honda cash, Astra, dan sebagainya yang patut dipertimbangkan.

Memberikan Perlindungan

Asuransi kendaraan bermotor bisa memberikan perlindungan bagi pemilik kendaraan terhadap kerugian akibat kejadian tidak terduga. Biasanya kerugian yang muncul bisa berupa kehilangan akibat dicuri, kerusakan akibat tabrakan, dan sebagainya.

Mengurangi Pengeluaran Biaya

Biaya perbaikan yang dikeluarkan untuk membenahi kerusakan kendaraan akibat kecelakaan tentunya tidak sedikit. Dengan menggunakan asuransi, pemegang polis tidak akan terbebani keseluruhan biaya yang timbul sehingga perencanaan keuangan tidak terganggu.

Memberikan Rasa Aman

Manfaat asuransi motor hilang lainnya yakni memberikan rasa aman bagi pemiliknya. Pemegang polis asuransi tidak perlu was-was bila kendaraan mengalami kerusakan atau hilang karena sudah dijamin oleh asuransi. Walau begitu, pengemudi harus tetap berhati-hati dan waspada saat menggunakan kendaraan itu.

Perlindungan Lebih

Beberapa jenis asuransi kendaraan menawarkan berbagai perlindungan lebih, selain perbaikan (asuransi all risk) atau penggantian unit kendaraan (asuransi TLO). Bisa berupa penawaran bantuan hukum ke pihak ketiga, layanan asuransi jiwa dan lain-lain. Tentunya ini mampu memberikan manfaat lebih bagi pengguna asuransi.

Mendapatkan Layanan Tambahan

Pemegang polis asuransi motor BCA, Adira, Honda, maupun lainnya bisa mendapatkan layanan tambahan seperti fasilitas hotline 24 jam dan derek mobil. Layanan mobil pengganti bermanfaat bila mobil yang diasuransikan sedang dalam proses perbaikan di bengkel. Jadi aktifitas keseharian kamu tidak terganggu.

Perbandingan Premi atau Biaya Asuransi Motor

Biaya atau premi asuransi kendaraan bermotor tentu berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi, begitu pula dengan jenis motor yang digunakan. Setidaknya ada berbagai faktor yang menentukan kisaran premi yakni:

  • Usia motor
  • Type/varian model motor
  • Perluasan jaminan (jika ada)
  • Kode wilayah plat nomor

Surat Edaran OJK (Otoritas Jasa Keuangan) Nomor 6/SEOJK.05/2017 sudah mengatur perhitungan biaya premi asuransi motor. Surat edaran itu menjelaskan bahwa persentase premi batas bawah dan atas sesuai dengan jenis/kategori kendaraan dan wilayah kamu menggunakan kendaraan tersebut.

Rumusnya untuk menghitung premi yakni:

Persentase premi x harga On The Road (OTR) Motor + biaya administrasi

Selanjutnya kamu harus tahu simulasi biaya asuransi motor Adira, Honda, dan sebagainya.

Berdasarkan surat edaran OJK (Otoritas Jasa Keuangan) RI Nomor 6/SEOJK.05/2017, begini cara menghitung premi asuransi motor comprehensive maupun TLO dengan mudah.

Simulasi Biaya Asuransi Motor Adira

Kamu bisa menghitung biaya premi dengan merujuk pada surat edaran OJK (Otoritas Jasa Keuangan) RI Nomor 6/SEOJK.05/2017. Cara menghitung premi asuransi motor comprehensive maupun TLO dengan mudah sebagai berikut:

Jenis AsuransiUang PertanggunganWilayah IWilayah IIWilayah III
ComprehensiveSemua pertanggungan3,18-3,50%3,18-3,50%3,18-350%
TLO1,76-2,11%1,80-2,16%0,67-0,80%

Catatan:

  • Wilayah 1 : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya;
  • Wilayah 2 : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten; dan
  • Wilayah 3 : Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Misalnya kamu membeli motor Honda Beat dengan harga Rp15 juta dengan menggunakan KTP DKI Jakarta. Adapun perhitungannya sebagai berikut:

Comprehensive3,18%XRp.15.000.000Rp477.000
TLO1,80%XRp15.000.000Rp270.000

Perhitungan di atas menunjukkan angka premi untuk asuransi comprehensive yang harus dibayarkan per tahun yakni Rp477.000 dan asuransi TLO adalah Rp270.000. Perhitungan di atas masih simulasi sehingga kamu bisa langsung menanyakan perhitungan aslinya ke layanan call center yang bersangkutan.

Simulasi Premi Asuransi Motor Sinarmas

Untuk contoh perhitungan premi Sinarmas bisa kamu lihat melalui contoh dibawah ini:

  • Usia motor: 5 tahun
  • Harga: Rp 27 juta
  • Biaya admin: Rp 30 ribu
  • Maka, premi yang harus dibayarkan adalah:
  • 2,5% x harga on the road motor + biaya admin
  • 2,5% x Rp 27.000.000 + Rp 30.000 = Rp 705.000

Biaya premi tahunan untuk motor dengan spesifikasi di atas yakni Rp 705 ribu. Bila motor baru dibeli secara kredit, penambahan premi ada pada cicilannya tiap bulan.

Premi akan dikembalikan secara short period/penalty bila periode pertanggungannya belum mencapai 8 bulan. Tapi bila tertanggung menjual kendaraannya dengan periode polis telah melebihi 8 bulan, maka premi tidak akan dikembalikan.

Simulasi Perhitungan Premi Adira

Lalu berapa biaya asuransi motor Adira? Dilansir dari situsnya, perhitungannya sebagai berikut:

Misalnya tertanggung A memiliki kendaraan Honda Vario dengan harga Rp20.000.000 untuk produk Garda Motor dengan jaminan TLO dan tarif 1,80%. Besaran preminya adalah Rp20.000.000 x 1,80% = 410.000 ditambah biaya administrasi polis.

Bila pada masa periode asuransi terjadi kerusakan/kerugian total kendaraan karena pencurian dan setelah diestimasi harga sebenarnya sesaat sebelum terjadinya kerugian sebesar Rp19.500.000 maka Tertanggung A akan memperoleh penggantian sebesar Rp19.500.000 dan dikurangi risiko sendiri sesuai yang tercantum dalam Ikhtisar Pertanggungan.

Cara Beli Asuransi Motor Secara Online dan Offline

Asuransi kendaraan bermotor bisa didapat secara online maupun offline. Untuk pembelian offline, kamu bisa menanyakan berbagai informasi produk dengan langsung datang ke kantor cabang atau call center dari perusahaan asuransi yang hendak dituju. Sementara pembelian secara online bisa melalui situs perusahaan asuransi yang bersangkutan. Kamu cukup menyediakan dokumen yang diperlukan untuk membeli asuransi motor Honda, asuransi motor Sinarmas, asuransi motor Yamaha, asuransi motor Astra, dan lainnya. Berikut cara yang bisa kamu coba:

  1. Menyiapkan info dan identitas kendaraan
  2. Menyiapkan identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy atau foto
  3. Melakukan pendaftaran di situs perusahaan yang bersangkutan
  4. Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan baik secara online maupun offline
  5. Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital bisa dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik.

Keberadaan asuransi motor online tentu akan mempermudah dan menghemat waktu kamu karena cara pendaftarannya amat mudah.

Cara Klaim Asuransi Motor dan Lama Pencairannya

Bagaimana bila kendaraan motor yang diasuransikan hilang?

Tentu kamu bisa mengajukan klaim atas motor yang hilang itu. Untuk prosesnya, kamu bisa mengikuti cara mengajukan klaim asuransi motor hilang di bawah ini:

Buatlah Laporan ke Pihak Asuransi

Pertama, kamu bisa melapor kepada pihak asuransi melalui email atau telepon. Bila pembelian motor secara kredit, kamu bisa menanyakan pada pihak leasing mengenai kontak dan alamat yang dapat dihubungi untuk melapor.

Biasanya saat pelaporan pihak asuransi akan mewawancarai kamu dan memberikan beberapa pertanyaan tentang bagaimana, kenapa, dan kapan mengenai hilangnya motor. Ingat, waktu untuk melapor kepada pihak asuransi biasanya memiliki batas maksimal 72 jam. Jadi jangan sampai lebih dari 3 baru, baru melapor.

Buatlah Berita Acara di Kepolisian

Langkah selanjut kamu bisa pergi ke kantor polisi setempat untuk mengurus surat kehilangan kendaraan. Kamu akan diminta membuat berita acara yang berisi data pribadi serta kronologi kejadian. Batas untuk membuat berita acara maksimal 24 jam, jangan melewati batas itu.

Buatlah Surat Pemblokiran

Surat pemblokiran akan digunakan sebagai dokumen pelengkap yang dibutuhkan pada saat proses klaim kepada pihak asuransi. Kamu bisa mendapatkan surat pemblokiran itu dari Ditlantas (Direktorat Lalu lintas) di Polda setempat.

Mengurus Surat dari Direktorat Reserse

Kamu juga kamu perlu meminta surat dari Kepala Direktorat Reserse. Saat mengurus surat itu, kamu harus mengisi formulir surat permohonan dengan nama yang sesuai pada polis asuransi yang terdaftar. Kamu harus melampirkan beberapa dokumen dalam itu permohonan yakni:

  1. Fotokopi KTP
  2. Fotokopi BPKB
  3. Fotokopi faktur pembelian
  4. Fotokopi polis asuransi
  5. Surat pengantar dari pihak asuransi
  6. Surat asli DPB (Daftar Pencarian Barang)
  7. Surat asli Lapju (Laporan Kemajuan) dari kepolisian
  8. Fotokopi tanda laporan dari kepolisian

Mengajukan Surat Permohonan Klaim Asuransi

Kamu bisa mengajukan surat permohonan klaim pada pihak asuransi setelah melakukan semua tahapan di atas. Saat pengajuan, kamu akan diminta untuk mengisi formulir dengan detail dan lengkap. Kamu juga harus melengkapi surat permohonan klaim yang akan diajukan dengan dokumen berikut ini:

  1. Fotokopi polis asuransi kendaraan
  2. Fotokopi SIM dan STNK
  3. Surat kehilangan asli dari kepolisian
  4. 2 Kunci kontak motor
  5. Surat BAP (Berita Acara Pemeriksaan)
  6. BPKB asli, faktur pembelian asli, dan STNK asli
  7. Kuitansi yang telah disertai materai sebanyak 3 lembar
  8. Surat Keterangan Ketua Direktorat Reserse
  9. Surat tanda pemblokiran STNK dari Polda
  10. Subrogasi

Prosedur Klaim Comprehensive

Selain mengajukan prosedur atas kehilangan motor, kamu juga bisa mengajukan klaim untuk kerusakan akibat kecelakaan. Berikut contoh cara klaim asuransi motor bila kamu melakukan kredit dengan BCA Multifinance:

Pertama, konsumen melaporkan Klaim ke Cabang BCA MF atau Claim Center Maskapai Asuransi, maksimal dalam waktu 5 x 24 jam (5 hari kalender) sejak terjadinya kecelakaan atau kehilangan sebagian (Partial Loss)

Melengkapi dokumen klaim sebagai berikut :

  1. Formulir Klaim Asuransi (Diisi di BCA MF atau Saat Survey)
  2. Copy STNK kendaraan
  3. Copy SIM C pengemudi saat terjadi kecelakaan (yang masih berlaku)
  4. KTP Tertanggung atau Surat Kuasa atau Stempel Perusahaan (konsumen badan usaha)
  5. STPL dari kepolisian jika ada perbuatan kejahatan, pencurian, kecelakaan berat dan bila diperlukan oleh pihak asuransi
  6. Pihak asuransi akan mengirimkan surveyor maksimal 2 hari kerja untuk melakukan survey di rumah atau tempat kerja Tertanggung (tidak diperkenankan survey di bengkel).
  7. Tertanggung bisa memilih bengkel yang diinginkan, tapi pihak bengkel yang ditunjuk perlu memberikan estimasi total biaya perbaikan terlebih dahulu. Setelah pihak asuransi menyetujui estimasi biaya itu, maka diterbitkan SPK untuk segera dilakukan perbaikan.
  8. Risiko sendiri (OR) dibayarkan oleh tertanggung kepada pihak bengkel sebelum kendaraan diserahkan oleh pihak bengkel.

Proses pencairan dana klaim akan memakan waktu 14 hari kerja, 1 bulan, sampai 3 bulan tergantung kebijakan perusahaan asuransi maupun kasus yang kamu alami.

Penyebab Klaim Asuransi Motor Ditolak

Melakukan klaim asuransi tidak selalu mulus karena memiliki peluang untuk ditolak, termasuk asuransi motor. Ada baiknya kamu memahami berbagai penyebab dan solusinya sehingga pengajuan klaim asuransi kendaraan bermotor tidak ditolak. Berikut berbagai sebab yang jadi penyebab klaim asuransi ditolak.

Polis Asuransi Lapse

Kondisi polis asuransi lapse bisa membuat klaim asuransi sepeda motor kamu ditolak karena kamu menunggak pembayaran premi atau tidak membayar premi secara rutin. Kamu harus membayar tunggakan dan biaya lainnya untuk mengaktifkan polis asuransi kembali. Jadi pahami kewajiban kamu sebagai pemegang polis asuransi, sebelum mendapatkan hak.

Dokumen Klaim Tidak Lengkap

Dokumen yang kurang lengkap bisa membuat pengajuan klaim asuransi ditolak. Kamu harus menyediakan dokumen identitas diri seperti KTP, SIM, STNK, sampai fotokopi polis asuransi. Jangan lupa isi formulir pengajuan klaim dengan lengkap. Sertakan juga surat keterangan dari kepolisian apabila terjadi kecelakaan atau kerusakan yang cukup berat.

Klaim Melewati Batas Waktu

Setiap perusahaan asuransi punya waktu yang berbeda terkait maksimal pengajuan klaim bila kendaraan mengalami kerusakan. Jangan sampai terlambat melapor karena lewat dari batas waktu yang telah ditentukan karena bisa ditolak. Contohnya ada perusahaan asuransi kendaraan yang menyertakan batas waktunya maksimal 3X24 jam.

Tambahan Aksesori Tidak Dilaporkan

Kamu harus melaporkan tambahan aksesori bila melakukan modifikasi. Tujuannya untuk memastikan bila modifikasi diperbolehkan. Pasalnya ada beberapa polis asuransi yang tidak mengizinkan modifikasi atau penambahan aksesori. Selain itu, biasanya ada tambahan premi yang harus dibayarkan bila kamu melakukan modifikasi kendaraan.

Melanggar Lalu Lintas

Biasanya klaim akan ditolak bila pemegang polis melanggar hukum. Misalnya, pemegang polis mengalami kecelakaan karena mengendarai mobil secara ugal-ugalan atau melanggar rambu lalu lintas. Hal lainnya juga berlaku bila pemegang polis kedapatan parkir di sembarang tempat dan tidak mengindahkan aturan lalu lintas.

Masa Perlindungan Sudah Berakhir

Penyebab asuransi motor Honda atau Adira ditolak lainnya yakni masa perlindungan sudah berakhir. Klaim akan langsung ditolak saat polis masih berada dalam masa tunggu atau masa tenggang. Jadi kamu harus sudah melewati masa tunggu dan bayar premi secara rutin agar tetap aktif. Lakukan perpanjangan waktu perlindungan guna menghindari klaim asuransi sepeda motor ditolak.

Kerusakan Sepeda Motor Disengaja

Klaim akan langsung ditolak bila pemegang polis sengaja merusak sepeda motornya sendiri. Selain itu, kamu juga tidak akan mendapatkan perlindungan bila sengaja menerjang banjir dengan sepeda motor. Klaim tidak bisa disetujui bila sepeda motor mogok atau rusak karena hal itu.

Wilayah Kejadian

Pastikan juga bahwa lokasi kejadian perkara masuk dalam cakupan wilayah asuransi. Pasalnya, klaim bisa ditolak bila wilayah kejadian tidak sesuai pada polis di awal. Misalnya,seorang pemilik kendaraan mengalami kecelakaan di luar negeri, sementara dia mengasuransikan kendaraannya di Indonesia. Tentunya hal ini akan membuat klaim asuransi sepeda motor ditolak.

Pengendara Mabuk-Mabukan

Klaim juga akan ditolak bila pengendara sepeda motor kedapatan mabuk-mabukan karena tentunya membahayakan nyawa sendiri dan risiko kecelakaan sangat tinggi. Perusahaan asuransi juga tidak akan menerima klaim bila pengendara mengkonsumsi obat-obatan terlarang karena ini merupakan perbuatan atau kesalahan sendiri. Jadi tidak akan ditanggung.

Sepeda Motor Beralih Fungsi

Penyebab klaim asuransi motor Honda maupun lainnya ditolak yakni sepeda motor tidak lagi menjadi kendaraan pribadi, melainkan menjadi kendaraan komersial misalnya digunakan untuk ojek online. Tentunya perusahaan asuransi tidak akan menanggung perbaikan bila ada kerusakan. Jadi kamu bisa menginformasikan pada perusahaan asuransi terkait fungsi motor dengan jujur.

Data Diri Tidak Sesuai

Nama yang tercantum pada polis asuransi dan pemilik kendaraan harus sama supaya pengajuan klaim asuransi bisa diterima. Klaim sepeda motor akan ditolak bila data pemegang polis berbeda dengan pemilik kendaraan.

Kerusakan Terjadi Sebelum Beli Polis Asuransi

Terakhir, kerusakan yang sudah terjadi sebelum membeli polis asuransi tentunya akan membuat klaim ditolak. Pihak asuransi akan melakukan berbagai survei dan mencari foto sebagai bukti. Jadi kamu harus melaporkan kerusakan dengan jujur. Kejujuran akan memudahkan kamu untuk melakukan klaim kelak saat dibutuhkan sehingga kamu tidak mengalami kesulitan karena segala kerusakan yang terjadi sudah diketahui sebelumnya. Hal ini akan berbeda bila kerusakan terjadi sebelum kamu beli polis asuransi.

Bila sudah tahu berbagai penyebab klaim asuransi kendaraan bermotor ditolak, maka kamu harus melakukan hal yang sebaliknya dari di atas supaya pengajuan klaim bisa diterima. Misalnya dengan membayar premi tepat waktu, melengkapi dokumen klaim yang diperlukan, dan sebagainya.

Solusi Bila Klaim Asuransi Ditolak

Lalu, bagaimana jika kamu sudah menyertakan semua persyaratan lengkap, tapi klaim asuransi tetap ditolak?

Ada beberapa hal yang bisa kamu lakukan  sebagai solusinya, yakni:

Cek polis asuransi

Pertama, kamu bisa mengecek polis asuransi dan memperhatikan beberapa hal berikut:

  • Manfaat klausul asuransi
  • Pengecualian polis asuransi
  • Limit asuransi dalam polis
  • Bengkel rekanan
  • Status polis asuransi aktif atau tidak aktif

Hubungi perusahaan asuransi

Kamu bisa menghubungi perusahaan terkait bila setelah memeriksa semua polis dan seharusnya mendapat klaim namun ditolak,. Beberapa perusahaan asuransi sudah memberikan layanan nasabah melalui aplikasi.

Melakukan somasi dan menggugat ke pengadilan perdata

Kamu bisa mengajukan gugatan perdata kepada pihak Perusahaan Asuransi bila hendak menempuh jalur hukum. Tapi sebelum hal itu dilakukan, ada baiknya kamu mengajukan somasi terlebih dahulu. Jika somasi tidak dihiraukan oleh pihak asuransi, maka kamu bisa mengajukan gugatan ke Pengadilan Negeri.

Cara Kerja atau Mekanisme Asuransi Kendaraan Bermotor

Cara kerja perusahaan asuransi motor/mobil yakni dengan cara mengumpulkan dana nasabah yang membayar premi ke dalam penghimpunan dana besar. Selanjutnya perusahaan asuransi akan mengelola dana ini untuk memberi kompensasi kepada pemegang polis yang sedang mengalami musibah kecelakaan.

Dari penjelasan di atas, asuransi kendaraan bisa memberikan perlindungan apabila terjadi risiko. Walaupun banyak orang yang beranggapan bahwa mengemudi secara hati-hati bisa menghindarkan diri dari kecelakaan, namun angka kecelakaan di Jakarta masih tinggi. Rata-rata 27 kasus kecelakaan lalu lintas per harinya. Belum lagi potensi biaya kerusakan mesin kendaraan yang kerap terjadi bagi pemilik kendaraan.

Memiliki jaminan asuransi mobil bisa membantu meringankan beban finansial karena kecelakaan atau kehilangan kendaraan kamu. Selain itu, asuransi ini juga bisa mencegah seseorang menjadi korban pengemudi yang membahayakan.

Tips Memilih Asuransi Motor

Kamu akan merasa nyaman dan jauh dari rasa khawatir bila mengasuransikan kendaraan.

Pasalnya berbagai macam risiko kerugian atau kehilangan kendaraan bisa diminimalisir dengan penggantian santunan atau jasa service. Hanya saja, kita tak bisa memilih sembarang asuransi kendaraan bermotor.

Berikut berbagai tips yang patut kamu ketahui.

Sesuaikan Dengan Kebutuhan

Pertama, kamu harus mengetahui jenis asuransi yang diinginkan, entah itu asuransi comprehensive atau asuransi total lost only. Pemilihan kebutuhan bisa diketahui melalui kondisi motor seperti usia, jenis, serta nilai ekonomi yang terdapat di dalamnya. Dua jenis asuransi di atas juga memiliki kekurangan dan kelebihannya masing-masing sehingga kamu harus memahami isi polis yang akan digunakan.

Hitung Premi dan Klaim yang Bisa Dilakukan

Mengetahui perhitungan premi amat penting untuk dilakukan supaya kamu bisa mengetahui besaran biaya yang harus dikeluarkan perbulan atau per tahunnya. Ketahui juga berbagai manfaat yang bisa didapat dari bila kamu menggunakan sebuah jasa asuransi kendaraan bermotor

Sesuaikan dengan Keuangan

Bila sudah tahu besaran premi, kamu juga bisa mempertimbangkan kemampuan keuangan untuk membayar premi itu. Jangan memaksakan diri untuk mengambil asuransi dengan premi tinggi yang malah mengganggu pos pengeluaran lainnya

Pertimbangkan Rekomendasi Dealer

Biasanya pihak dealer akan memberikan rekomendasi mengenai perusahaan asuransi yang bagus saat kamu membeli sebuah kendaraan. Tapi sekali lagi itu kembali ke diri kamu, apakah yakin dengan rekomendasi dari dealer atau ingin mencari dan menemukan sendiri.

Lihat Kredibilitas Perusahaan

Terdapat berbagai perusahaan asuransi motor yang ada sehingga kamu punya lebih banyak pilihan. Pertimbangan yang bisa dilakukan yakni dengan memilih perusahaan asuransi yang punya reputasi dan kredibilitas yang baik. Kamu bisa melihatnya melalui kinerja dan cara mereka melayani klaim dari pelanggannya, melihat review dan ulasannya di internet, sampai sedikit atau banyaknya keluhan dan pengaduan dari layanannya.

Fitur Layanan yang Diberikan

Tips memilih asuransi motor terbaik lainnya yakni mempertimbangkan fitur layanan hotline 24 jam, mobil derek, ambulance, dan berbagai layanan darurat lain yang bisa diandalkan bila sewaktu-waktu dibutuhkan.

Bisa saja berbagai layanan di atas tidak ada dalam layanan standard asuransi motor sehingga kamu harus menambah jumlah premi yang dibayarkan. Jadi cermati dan gunakan fitur yang benar-benar kamu butuhkan supaya besaran premi bisa ditekan seringan mungkin.

Bengkel Rekanan

Tips memilih asuransi motor terbaik terakhir yakni pilih perusahaan asuransi yang punya banyak bengkel rekanan dan mudah diakses. Tujuannya untuk menghemat waktu serta biaya untuk melakukan perbaikan pada motor. Banyaknya bengkel rekanan membuat merasa lebih aman saat berkendara sehingga tidak was-was bila suatu waktu mengalami kerusakan.

Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya di Indonesia

Tidak semua perusahaan asuransi menyediakan asuransi kendaran bermotor khususnya motor. Ada yang menyertakan asuransi kendaraan yang menyertakan mobil dan motor, ada pula yang hanya memiliki produk asuransi mobil saja.

Untuk asuransi motor, berikut daftar perusahaan asuransi yang menyediakannya:

Asuransi Adira

Produk Asuransi Adira untuk sepeda motor, yaitu Motorpro dianggap sebagai salah satu asuransi motor terbaik. Motorpro merupakan asuransi jenis Total Loss Only (TLO) yang akan memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan di atas 75 persen ataupun bila terjadi kehilangan.

Saat ini terdapat dua produk asuransi motor terbaik dari Motorpro yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan. Pertama, Motorpro Classic (konvensional) dan kedua yaitu Motorpro ikhlas (syariah).

Tiap-tiap produk terbagi lagi menjadi dua paket dengan layanan perlindungan yang berbeda, yaitu Paket Motorpro dan Paket Motorpro Plus.

Untuk Paket Motorpro, jaminan hanya berupa penggantian terhadap kerugian total. Sementara itu, Paket Motorpro plus mendapat jaminan penggantian kerugian total, serta jaminan kecelakaan diri (personal accident), biaya pengobatan (medical expense) dan bencana alam, termasuk angin topan, banjir, badai, hujan es dan tanah longsor.

Jika pemilik motor merasa tidak cukup dengan paket tersebut, maka dapat menambah perluasan pertanggungan dengan biaya tambahan. Paket Motorpro dapat menambah poin-poin di dalam paket Motorpro Plus hanya yang sekiranya dibutuhkan.

Selain itu, kedua jenis paket dapat menambah perluasan pertanggungan berupa tanggung jawab pihak ke-3 atau Third Party Liability.

Khusus untuk produk Motorpro syariah maka terdapat manfaat bagi hasil untuk nasabah, dengan syarat tidak pernah melakukan klaim selama masa asuransi berlangsung. Besaran bagi hasil dari produk tersebut tergantung dari surplus dana tabarru.

Asuransi Astra

Produk asuransi motor terbaik dari Asuransi Astra adalah Garda Motor. Sebagaimana Motorpro dari Adira, Garda Motor termasuk jenis asuransi TLO yang memberikan jaminan kendaraan bermotor terhadap kerugian atau kerusakan total, dengan biaya perbaikan lebih dari 75 persen atau kehilangan akibat pencurian. Nilai penggantian kerugian sesuai dengan harga kendaraan sesaat sebelum terjadinya risiko.

Risiko yang dijamin pada Garda Motor termasuk saat sepeda motor masuk atau ikut serta ke dalam kapan penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.

Risiko yang dijamin termasuk kerusakan saat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, kebakaran, maupun perbuatan jahat dan pencurian.

Ada pula pengecualian risiko yang tidak dijamin oleh Garda Motor, misalnya:

  • Kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan digunakan menarik atau mendorong kendaraan lain.
  • Digunakan untuk memberi pelajaran mengemudi.
  • Penggunaan melawan hukum.
  • Disebabkan barang atau hewan dalam kendaraan bermotor.
  • Tindakan sengaja.
  • Pengemudi sedang mabuk atau dikemudikan dengan paksa.

Demikian juga, risiko kerusakan atau kerugian dari peristiwa gempa bumi, banjir atau gejala geologi lain, serta kerusuhan perang dan sejenisnya, tidak akan dijamin oleh asuransi Garda Motor.

Oleh karena itu, penting bagi calon nasabah membaca premi dengan hati-hati sebelum menyetujui agar dapat memperoleh layanan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan.

Selain itu, Garda Motor juga membuka peluang perluasan jaminan pada nasabah yang ingin menambah layanan perlindungan. Misalnya perluasan jaminan kecelakaan diri pengemudi dan perluasan jaminan kecelakaan diri pengemudi dan penumpang. Tentunya untuk layanan jaminan ini akan dikenakan biaya tambahan.

Asuransi motor terbaik Allianz

Agak berbeda dengan dua produk sebelumnya, Asuransi Umum Allianz Indonesia memiliki asuransi TLO dan all-risk.

Sebagaimana layanan jaminan asuransi TLO pada umumnya, produk dari Allianz akan menjamin risiko kerusakan lebih dari 75 persen atau akibat pencurian. Namun, asuransi Allianz juga memiliki asuransi all risk yang akan memberikan perlindungan secara menyeluruh, yaitu dimulai dari kerusakan kecil hingga total, termasuk risiko yang diakibatkan bencana alam.

Harga premi dari asuransi kendaraan bermotor Allianz juga memperhitungkan wilayah nasabah, selain data umum, seperti spesifikasi sepeda motor, merek, tipe, tahun pembuatan dan harga kendaraan.

Pembagian wilayah dibagi menjadi tiga bagian, yaitu:

  • Wilayah 1 untuk Sumatera dan sekitarnya.
  • Wilayah 2 untuk Jakarta, Jawa Barat dan Banten.
  • Wilayah 3 untuk kawasan yang belum termasuk dua wilayah sebelumnya.

Dengan berbagai kelengkapan layanan jaminan, biaya premi dari asuransi kendaraan bermotor Allianz kemungkinan akan lebih tinggi dari asuransi yang lain. Pertimbangkan apakah ini sesuai dengan budget kita.

Asuransi Sinar Mas 

Asuransi Sinarmas menghadirkan Simas Motor. Dengan jaminan dasar total loss only (TLO), Simas Motor akan mengganti seluruh biaya kerusakan yang mencapai 75 persen.

Dengan maksimal usia kendaraan 10 tahun, Simas Motor memberlakukan nilai pertanggungan sesuai dengan harga pasar saat penutupan atau harga perolehan sesuai faktur untuk kendaraan baru. Namun, kendaraan yang bisa diajukan hanya sebatas kendaraan pribadi atau dinas kantor.

Avrist General Insurance

Sebagai salah satu perusahaan asuransi besar di Indonesia, Avrist General Insurance juga menyediakan asuransi untuk kendaraan roda dua yang cukup berkualitas.

Asuransi kendaraan Avrist memberikan perlindungan secara menyeluruh untuk kendaraan dengan memberikan jaminan biaya perbaikan atas kerusakan/kerugian pada kendaraan kamu akibat tabrakan, tubrukan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat orang lain, pencurian, perampasan, atau kecelakaan lalu lintas lainnya.

Menariknya, Avrist General Insurance menawarkan produk asuransi motor terbaik dengan objek pertanggungan beragam. Mulai dari kendaraan bermotor pengangkut penumpang, bus dan kendaraan pariwisata, kendaraan bermotor pengangkut penumpang, hingga sepeda motor.

Namun, ada beberapa pengecualian yang harus kamu ketahui:

  • Kerugian akibat tidak dapat dipakainya kendaraan.
  • Pencurian alat-alat nonstandar.
  • Penggelapan
  • Kerugian atau kerusakan karena digunakan untuk menarik/mendorong kendaraan lain, kelebihan muatan dan dijalankan dengan paksa, dan dijalankan dalam keadaan rusak.

Asuransi Astra Buana

Untuk memenuhi kebutuhan masyarakat, PT Astra Indonesia juga menghadirkan asuransi motor terbaik. Dengan nama Garda Motor, Astra ingin memberikan perlindungan secara menyeluruh terhadap sepeda motor kamu.

Hadir dengan cabang di seluruh Indonesia, Asuransi Garda Motor ini punya prosedur klaim yang sangat mudah. Selain itu, Garda Motor memiliki ratusan insurance administrator yang siap membantu kamu mendapatkan perlindungan terbaik bagi sepeda motor kamu.

Soal pertanggungan, Garda Motor menyediakan asuransi TLO. Selain itu, asuransi ini juga akan mengganti kerugian dari kehilangan akibat pencurian.

Nah, risiko yang dijamin oleh Garda Motor sangat beragam, meliputi tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, perbuatan jahat, pencurian, hingga kebakaran.

Asuransi Lippo Insurance

Asuransi Lippo menawarkan asuransi terbaik untuk motor juga. Dengan produk motor protection, asuransi Lippo memberikan perlindungan asuransi motor terbaik terhadap risiko kehilangan dan kerusakan total sekaligus risiko kecelakaan yang kamu alami saat berkendara.

Soal jenis pertanggungannya, Lippo Insurance menawarkan asuransi TLO. Sistem ini akan melindungi motor kamu dari kerusakan dan atau kerugian yang mana biaya perbaikan, penggantian atau pemulihan ke keadaan semula sesaat sebelum terjadinya kerugian, dan atau kerusakan sama dengan atau lebih tinggi dari 75 persen dari harga pasar kendaraan.

Selain itu, asuransi ini juga melindungi kamu dari pencurian dan tidak ditemukan dalam waktu 60 (enam puluh) hari sejak terjadinya pencurian. Semua jaminannya bisa kamu perluas, meliputi:

  • Kerusuhan, pemogokan, huru-hara, terorisme, dan sabotase terhadap kendaraan bermotor yang dipertanggungkan.
  • Perluasan jaminan untuk menjamin risiko-risiko bencana alam semisal gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami, angin topan, badai, banjir, hujan es, dan tanah longsor terhadap kendaraan bermotor yang dipertanggungkan
  • Tanggung Jawab Hukum Pihak Ke III/ Third Party Liability (TPL)

Asuransi Cakrawala

Jika kamu ingin asuransi dengan kelengkapan manfaat yang lebih, asuransi Cakrawala Proteksi bisa jadi pertimbangannya.

Produk asuransi kendaraan ini menawarkan perlindungan maksimal terhadap kendaraan kamu, seperti mobil, sepeda motor, truk dan bus serta aksesoris atau perlengkapan tambahan pada kendaraan-kendaraan tersebut.

Jaminan risiko yang siap ditanggung pun cukup lengkap, antara lain:

  • Tabrakan
  • Terbalik
  • Tergelincir
  • Kebakaran
  • Niat jahat orang lain
  • Biaya Derek
  • Pencurian
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
  • Kerusuhan, pemogokan, huru hara
  • Kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang

Untuk memuaskan para nasabahnya, asuransi Cakrawala Proteksi menghadirkan jaminan asuransi yang komperhensif, yaitu menjamin kerugian atau kerusakan akibat risiko-risiko yang dijamin.

Selain itu, asuransi ini juga menjamin kerugian atau kerusakan dengan nilai kerugian minimal 75 persen dari harga kendaraan. Ada pun kriteria yang harus dipenuhi agar dapat dijamin asuransi ini, antara lain:

  • Penggunaan kendaraan
  • Usia kendaraan
  • Kondisi jaminan yang diasuransikan
  • Nilai pertanggungan

Baca Juga:

Sekian informasi seputar 5+ Perusahaan Asuransi Motor Terbaik dan Terpercaya 2021. Semoga bermanfaat. Salam.

Last Update: 7 Juli 2021

Artikel Menarik Lainnya

Pos terkait

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *